होम लोन (Home Loan) आपको अपने घर का मालिक बनने और टैक्स छूट का लाभ उठाने का मौका देता है। यह एक ऐसी संपत्ति बनाने में मदद करता है जिसका उपयोग आप कई उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं।
होम लोन लेने से पहले आपको अपना बजट जांच लेना चाहिए और डाउन पेमेंट के लिए पैसे की व्यवस्था करनी चाहिए। डाउन पेमेंट कुल संपत्ति लागत का लगभग 10 से 20 प्रतिशत है।
एक बार डाउन पेमेंट (Down Payment) के लिए फंड की व्यवस्था हो जाने और संपत्ति का चयन हो जाने के बाद, आप होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। याद रखें, लोन लेने के बाद उसे एक निश्चित अवधि में चुकाना बहुत जरूरी होता है।
आप लोन राशि और ब्याज अदायगी पर आयकर लाभ भी प्राप्त (Income tax benefits) कर सकते हैं। होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको ऐसी ही कुछ जरूरी बातों के बारे में जान लेना चाहिए।
चुकाने की क्षमता के अनुसार ही कर्ज लेना चाहिए
जितना पैसा आप आसान किश्तों यानी ईएमआई में चुका सकते हैं, होम लोन के जरिए फंड की व्यवस्था करनी चाहिए। गृह ऋण एक दीर्घकालिक समझौता (Long term agreement) है। ऐसे में आप मासिक किस्त जमा करने में चूक या गलती नहीं कर सकते हैं।
लोन डिफॉल्ट तभी होता है जब कर्जदार अपनी चुकाने की क्षमता (Repaying Capacity) से अधिक राशि का कर्ज लेता है। बैंक आमतौर पर कर्ज लेने वाले के टेक-होम लोन सैलरी (Take-Home Loan Salary ) के 40 फीसदी तक ईएमआई की इजाजत देते हैं।
आवश्यकता के अनुसार लोन का चयन करे
आपको अपनी योग्यता के बारे में पता होना चाहिए। यदि आप अधिक राशि के लोन के लिए आवेदन करते हैं जिसके लिए आप पात्र नहीं हैं, तो आपका ऋण आवेदन बैंकों द्वारा अस्वीकार कर दिया जाता है।
बैंक के इस व्यवहार से बचने के लिए आपको एक बार अपनी लोन एलिजिबिलिटी (Loan Eligibility) चेक कर लेनी चाहिए। ऐसा करने के बाद डाउन पेमेंट के लिए फंड की व्यवस्था करना आपके लिए आसान हो जाता है। और आप अपनी भुगतान क्षमता (Paying Capacity) और आवश्यकता के अनुसार ऋण राशि का चयन कर सकते हैं।
जिस बैंक से पिछला कर्ज लिया था, उस बैंक में दोबारा जाएं
अक्सर ऐसे ऋणदाता से उधार लेने की सलाह दी जाती है जिसके साथ आपका पहले से ही संबंध है। वास्तव में, ये ऋणदाता (बैंक) ऋण को जल्दी से संसाधित करने में मदद करते हैं।
क्योंकि उनके पास पहले से ही उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर और व्यक्तिगत विवरण होता है। यही कारण है कि इतने कम समय में लोन जारी कर दिया जाता है।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
बैंक अक्सर उन ग्राहकों को ऋण जारी करना पसंद करते हैं जिनके पास अच्छा पुनर्भुगतान रिकॉर्ड और क्रेडिट स्कोर होता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर उच्च है, तो यह ऋण स्वीकृति और संवितरण (Loan approval and disbursement) में मदद करता है। बैंक ज्यादातर उच्च क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को कम ब्याज दरों पर ऋण देते हैं।
संपत्ति स्वीकृति की जाँच करें
आप जिस प्रोजेक्ट या संपत्ति को खरीदने की तैयारी कर रहे हैं, उससे संबंधित सभी कानूनी स्वीकृतियों की जांच करना महत्वपूर्ण है। बाद के विवादों से बचने के लिए सभी नियमित और पर्यावरणीय मंजूरी का अस्तित्व सुनिश्चित किया जाना चाहिए।
जिस प्रोजेक्ट को बैंकों ने लोन के लिए मंजूरी दी है, उसकी भी जांच होनी चाहिए। यह सब करने से ऋण आवेदन के शीघ्र अनुमोदन में मदद मिलती है।
अधिक लोन लेने के लिए संयुक्त होम लोन लेने पर विचार करें
यदि आपको अधिक ऋण राशि की आवश्यकता है लेकिन आपकी आय इसके लिए अनुमति नहीं दे रही है, तो आप अपने माता-पिता या भाई-बहन या पत्नी के साथ संयुक्त गृह ऋण (Joint Home Loan) लेने पर विचार कर सकते हैं।
आप लॉन्ग टर्म लोन भी ले सकते हैं। ऐसा करने से आपके कर्ज की मासिक किस्त कम होगी लेकिन ब्याज ज्यादा देना होगा. ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले जल्दबाजी में निर्णय लेने से बचें और मासिक किस्त, कार्यकाल, पुनर्भुगतान क्षमता, डाउन पेमेंट (Monthly Installment, Tenure, Repayment Capacity, Down Payment ) जैसे सभी महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार करें।