What is CIBIL Score? | आम बोलचाल में भी लोग उन्हीं लोगों को कर्ज देते हैं जिनके पास अच्छा ‘क्रेडिट’ होता है। बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को लोन देने से पहले इस प्रकार की ‘साख’ की जाँच की जाती है, जिसे वित्तीय भाषा में ‘सिबिल स्कोर’ कहा जाता है।
What is CIBIL Score?
TransUnion CIBIL Limited भारत की पहली क्रेडिट सूचना कंपनी है जिसे आमतौर पर क्रेडिट ब्यूरो के रूप में भी जाना जाता है। इसका मिशन उपभोक्ताओं के बारे में ऐसी जानकारी प्रदान करना है
जिससे कंपनियों (वित्तीय संस्थानों) का कारोबार तेजी से बढ़ता है और उपभोक्ताओं को आसान शर्तों और कम ब्याज पर कर्ज जल्दी मिल जाता है।
ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड कंपनी में 2,400 से अधिक सदस्य हैं जिनमें प्रमुख बैंक, वित्त कंपनियां, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां शामिल हैं और कंपनी के पास 550 मिलियन से अधिक व्यक्तियों और वित्तीय संस्थानों के क्रेडिट रिकॉर्ड हैं।
How CIBIL Score Decided?
इसके लिए कंपनी एक जटिल एल्गोरिदम का इस्तेमाल करती है, जिसमें लोन लेने के इच्छुक व्यक्ति की पिछले छह महीने की रिपोर्ट देखी जाती है और उसके वित्तीय आंकड़ों का अध्ययन किया जाता है।
इसके बाद, कुछ कारकों (जैसे समय पर लोन चुकौती, क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान आदि) को ध्यान में रखते हुए इसके लिए एक स्कोर निर्धारित किया जाता है।
एक व्यक्ति का स्कोर अच्छा तभी हो सकता है जब वह समय पर अपनी लोन किश्तों का भुगतान करता है, अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करता है। ध्यान दें कि इस स्कोर में आपकी बचत, निवेश या सावधि जमा का विवरण शामिल नहीं है।
How CIBIL Works?
उपरोक्त रिकॉर्ड मासिक आधार पर बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा CIBIL को प्रस्तुत किए जाते हैं। इस जानकारी का उपयोग कर क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (सीआईआर) और क्रेडिट स्कोर तैयार किए जाते हैं
जिसके कारण ऋणदाता ऋण आवेदनों का मूल्यांकन और अनुमोदन करते हैं। क्रेडिट ब्यूरो आरबीआई द्वारा अनुमोदित हैं और क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम, 2005 द्वारा शासित हैं।
CIBIL Score ऋण आवेदन प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। आवेदक द्वारा आवेदन पत्र भरने और ऋणदाता को जमा करने के बाद, ऋणदाता सबसे पहले आवेदक के क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है।
यदि क्रेडिट स्कोर कम है, तो ऋणदाता आवेदन पर आगे विचार भी नहीं कर सकता है और उसी समय इसे अस्वीकार कर सकता है। यदि क्रेडिट स्कोर अधिक है तो ऋणदाता आवेदन और अन्य विवरणों पर विचार करेगा ताकि यह तय किया जा सके कि आवेदन क्रेडिट के लिए योग्य है या नहीं।
ध्यान रखें कि स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। ऋण देने का निर्णय पूरी तरह से ऋणदाता के पास होता है और CIBIL इस पर कोई निर्णय नहीं लेता है कि ऋण/क्रेडिट कार्ड स्वीकृत है या नहीं।
What is good CIBIL Score?
एक अच्छा सिबिल स्कोर 750-900 के बीच होता है। अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है तो बैंक और अन्य गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियां आपको आसानी से लोन देंगी।
लेकिन अगर आपका स्कोर 750 से कम है तो बैंक आपको लोन देने से हिचकिचाएगा क्योंकि इस स्कोर वाले व्यक्ति को लोन देना जोखिम भरा सौदा है। मतलब सिबिल स्कोर जितना ज्यादा होगा, लोन मिलने में उतनी ही कम मुश्किल होगी।
CIBIL Score कैसे सुधारें?
आप एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाकर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। इसे ऋणदाताओं द्वारा सकारात्मक रूप से देखा जाता है
>> हमेशा अपना बकाया समय पर चुकाएं क्योंकि देर से भुगतान करने से आपका स्कोर नीचे आ जाता है।
>> अत्यधिक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना हमेशा उचित नहीं होता है, अपने उपयोग को नियंत्रित करें।
>> आपको अपने लोन में सिक्योर्ड (जैसे होम लोन, ऑटो लोन) और अनसिक्योर्ड (जैसे पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड) दोनों प्रकार के लोन शामिल करने चाहिए।
>> कर्ज लेने में हमेशा जल्दबाजी न करें. अपनी छवि किसी ऐसे व्यक्ति के रूप में न बनाएं जो हमेशा कर्ज में डूबा रहता है।
>> आपको साल में एक बार अपने क्रेडिट इतिहास की समीक्षा करनी चाहिए।
>> एक वित्तीय वर्ष में लिए गए ऋणों की संख्या को कम करना आवश्यक है।
>> अपने लोन-आय अनुपात को कम करना चाहिए।
अगर आप अपना सिबिल स्कोर देखना चाहते हैं तो www.cibil.com की साइट पर जाकर जरूरी डिटेल्स भरें और 370 रुपये चुकाकर स्कोर देखें।
इस प्रकार, आप समझ गए कि CIBIL स्कोर आपको लोन दिलाने में कितना महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और यदि आप अपना स्कोर ठीक करना चाहते हैं, तो समय पर अपने लोन का भुगतान करें।